Aanbetaling bij financial lease: hoe werkt het en is het verstandig?

Wat is een aanbetaling bij financial lease?

Een aanbetaling is het bedrag dat je vooraf betaalt bij het afsluiten van een financial leasecontract. Dit bedrag wordt direct van de totale investering afgetrokken, waardoor je minder hoeft te financieren.

Stel dat je een auto koopt van 25.000 euro en je doet een aanbetaling van 5.000 euro. Dan financier je nog 20.000 euro via financial lease. Het gevolg hiervan is dat je maandlasten lager worden, omdat je minder hoeft af te lossen. Je betaalt namelijk alleen rente en aflossing over het resterende bedrag.

Bij financial lease ben je economisch eigenaar van de auto. Dat betekent dat de auto op jouw naam komt te staan.

Is een aanbetaling verplicht?

Een aanbetaling is in principe niet verplicht, maar in de praktijk blijkt dat het in ongeveer 80 procent van de gevallen wel nodig is om de financiering rond te krijgen.

Financiers gebruiken een aanbetaling als extra zekerheid. Hoe lager het te financieren bedrag, hoe kleiner het risico voor de bank. Zeker bij startende ondernemers of bij beperkte jaarcijfers wordt daarom vaak een aanbetaling gevraagd.

Daarnaast speelt het type auto een belangrijke rol.

Bij een marge auto wordt meestal minimaal 20 procent aanbetaling verwacht.
Bij een btw auto moet je in de meeste gevallen de btw vooraf aanbetalen.

Die btw kun je als ondernemer overigens terugvorderen bij je eerstvolgende btw-aangifte. Hierdoor is dit in de praktijk vaak een tijdelijke investering.

Voordelen van een aanbetaling

Een aanbetaling kan verschillende voordelen hebben, afhankelijk van jouw situatie:

• Lagere maandlasten doordat je minder hoeft te financieren
• Minder rente over de totale looptijd van het contract
• Grotere kans op goedkeuring van je aanvraag
• Extra zekerheid voor de financier
• Meer overzicht en voorspelbaarheid in je maandelijkse kosten

Deze voordelen maken een aanbetaling vooral interessant voor ondernemers die zekerheid en lagere vaste lasten belangrijk vinden.

Nadelen van een aanbetaling

Een aanbetaling heeft ook een aantal aandachtspunten:

• Je moet direct een bedrag investeren
• Minder beschikbare cash binnen je onderneming
• Lagere liquiditeit en minder financiële flexibiliteit
• Minder ruimte om te investeren in groei of andere zakelijke kansen
• Bij btw auto’s moet je de btw eerst zelf voorschieten voordat je deze terugvordert

Voor ondernemers die hun cashflow willen beschermen, kan dit een belangrijke reden zijn om kritisch naar de hoogte van de aanbetaling te kijken.

Wanneer is een aanbetaling verstandig?

Of een aanbetaling verstandig is, hangt volledig af van jouw financiële situatie en doelen.

Een aanbetaling kan interessant zijn wanneer je voldoende spaargeld hebt en dit niet direct nodig hebt voor je onderneming. Ook als je je maandlasten zo laag mogelijk wilt houden of minder rente wilt betalen, kan een aanbetaling een goede keuze zijn.

Daarnaast helpt het vaak om een aanvraag sneller goedgekeurd te krijgen, omdat je meer zekerheid biedt aan de financier.

Aan de andere kant is een aanbetaling minder interessant wanneer je je cash liever in je bedrijf houdt. Zeker als je verwacht dat je het geld beter kunt inzetten voor groei, marketing of andere investeringen, kan het slimmer zijn om zo laag mogelijk in te stappen.

Financial lease zonder aanbetaling

Bij financial lease zonder aanbetaling financier je het volledige aankoopbedrag van de auto, exclusief btw in het geval van een btw auto.

Dit betekent dat je geen grote investering vooraf hoeft te doen en direct kunt rijden zonder je spaargeld aan te spreken. Daar staat tegenover dat je maandlasten hoger uitvallen en dat de kans op goedkeuring iets lager kan zijn.

Voor veel zzp’ers en mkb’ers blijft dit een interessante optie, vooral wanneer het belangrijk is om voldoende werkkapitaal beschikbaar te houden.

Wat past het beste bij jouw situatie?

Er is geen standaard antwoord op de vraag of een aanbetaling verstandig is.

Wil je lagere maandlasten en meer zekerheid richting de bank, dan is een aanbetaling vaak een goede keuze. Wil je juist flexibel blijven en je geld in je onderneming houden, dan is een lagere of geen aanbetaling interessanter.

Het belangrijkste is dat je een keuze maakt die aansluit bij jouw financiële situatie en plannen.

Conclusie

Een aanbetaling bij financial lease is niet verplicht, maar in de praktijk vaak wel nodig om een aanvraag goedgekeurd te krijgen. Het biedt extra zekerheid voor de financier en verlaagt je maandlasten.

Bij marge auto’s wordt meestal een minimale aanbetaling van 20 procent verwacht, terwijl je bij btw auto’s de btw vooraf betaalt, die je later weer kunt terugvorderen.

De juiste keuze hangt af van jouw situatie. Door goed te kijken naar je cashflow, plannen en risico’s maak je een beslissing die past bij jouw onderneming.

‍